膠東在線6月19日訊(通訊員 楊鴻遠)“行業(yè)規(guī)范建設深化年”開展以來，中國光大銀行煙臺分行堅持問題導向，結合監(jiān)管指導意見和工作安排，聚焦員工行為、賬戶安全、消費者權益保護等案件風險易發(fā)領域，精準發(fā)力，加強行為規(guī)范建設，持續(xù)筑牢合規(guī)堤壩，為分行高質量發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定有序的環(huán)境。
加強員工行為排查，嚴防操作風險和道德風險
員工資金異常交易管理是員工行為管控、防范案件風險的關鍵點。按照山東省、煙臺銀保監(jiān)分局工作部署，結合“行業(yè)規(guī)范建設深化年”工作安排，從6月開始，中國光大銀行煙臺分行在全行范圍內組織開展強化員工行為管控，嚴防案件風險專項活動。通過專題會議作出具體部署，一方面組織全員開展自查并簽署《員工行為承諾及調查問卷表》，每月在線合規(guī)知識測試，確保100%覆蓋，提高員工合規(guī)守紀的自覺性；另一方面加強檢查力度，主動打亂檢查節(jié)奏，6月以來，通過飛行檢查完成對全轄9家社區(qū)支行28名員工，以及萊山支行、解放路支行的員工行為排查，提高檢查實效。
此外，依托總行完善的員工行為排查系統(tǒng)，目前煙臺分行可以實現對員工賬戶交易行為的實時監(jiān)控，并能夠敏銳抓取員工與授信企業(yè)異常往來、信用卡疑似套現、與多人發(fā)生大額資金異常往來、與大額理財客戶發(fā)生資金往來等異常交易線索并形成預警，今年前五個月共形成預警并排查14人次，資金130余萬元，有效震懾了違規(guī)交易行為。
加強對公賬戶核查，擔起賬戶管理主體責任
根據國家打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作相關部署，從5月末中國光大銀行煙臺分行在全轄范圍內組織開展存量企業(yè)賬戶清理核查工作，制定了核查工作時間表，明確了核查結果和進度每日報告機制，確保核查工作按期推進、如期完成。截至目前，已完成核查進度的90%。
在穩(wěn)步推進核查工作的同時，煙臺分行著力推動存量企業(yè)賬戶管理長效機制，6月5日出臺了《中國光大銀行煙臺分行存量企業(yè)人民幣銀行結算賬戶清理核查工作實施方案》，成立了分行對公賬戶管理工作聯(lián)席辦公室。方案中明確了對公賬戶管理機制，一是重新梳理開戶流程，加強可疑賬戶監(jiān)控。明確企業(yè)賬戶開立審核、企業(yè)賬戶異常監(jiān)測等工作要求，制定定期檢查、考核、通報制度，形成合規(guī)、操作部門與業(yè)務部門相互制衡的內控機制。對于網絡詐騙高發(fā)區(qū)域，分行將根據實際情況建立特殊事件預警、應急機制，及時與總行相關部門及當地監(jiān)管部門溝通匯報。二是加強新開賬戶非柜面渠道支付業(yè)務管理，有效防控涉案賬戶洗錢風險；加強企業(yè)網銀管理，推行客戶分層分類，因情施策，合理設定企業(yè)網銀支付限額。三是根據“誰受益、誰負責”的原則，建立客戶經理對公賬戶全生命周期管理機制，將涉案及失聯(lián)賬戶納入到客戶經理及經營機構負責人合規(guī)考核項目，進一步落實內部責任追究。
規(guī)范經營行為，切實保護消費者合法權益
根據山東省和煙臺銀保監(jiān)分局對消費者權益保護工作的指導意見，近期，中國光大銀行煙臺分行重點優(yōu)化了銀保小額貸款流程，進一步規(guī)范業(yè)務發(fā)展，確�？蛻粼诔浞种榈那闆r下最大限度滿足多樣化的融資需求。
從2010年煙臺分行與保險公司合作推出個人貸款保證保險增信方式以來，至今已經為近5萬名客戶提供了42億元的融資支持。在疫情期間，為助力小微企業(yè)和個體工商戶復工復產，煙臺分行主動下調貸款利率并協(xié)調合作的保險公司下調保費，降低客戶融資成本。同時為提高客戶貸款申請便捷性，推出了線上申請渠道，客戶通過手機銀行APP即可完成身份認證及貸款申請，可實時查詢申請進度、貸款余額、還款計劃等信息。
同時，煙臺分行進一步規(guī)范了業(yè)務合規(guī)操作流程，嚴格履行貸前告知義務，確保客戶貸前充分了解保險增信、保費標準、貸款利率等，保障客戶知情權。對于現場面簽客戶，客戶經理嚴格履行面談面簽職責，確�？蛻舯救撕炇鸷贤⒔钃确晌谋�，并留存客戶申貸及文本簽署影像，全程合規(guī)可回溯。為加強合作渠道管理，煙臺分行定期邀約保險公司召開座談會，針對產品合規(guī)銷售、客戶訴求、貸后服務等問題，向合作保險公司及時傳達監(jiān)管及分行相關要求。對于因不當銷售或暴力催收導致客戶權益受損的保險公司，分行將敦促整改，如未有效整改將暫停業(yè)務合作。
規(guī)范經營行為是銀行強化內控、促進高質量發(fā)展的關鍵點，也是營造穩(wěn)定有序金融秩序的必然要求。中國光大銀行煙臺分行將繼續(xù)按照監(jiān)管部門要求，通過問題導向，過程管理和結果考核，扎實推進行業(yè)規(guī)范建設往深里走，往實里走，讓“忠誠干凈擔當、依法合規(guī)守紀”深刻融入到經營管理全過程，推動自身實現高質量發(fā)展，為經濟社會發(fā)展提供更優(yōu)質效的金融服務。
